新房贷基准利率执行 市民本月还款额全年最高
扫描到手机 房产资讯 来源:济南日报 发布日期:2015-01-08 08:05 字号:T|T
摘要:去年11月份央行宣布降息,根据政策要求,大部分银行将从今年1月1日起,启用最新的房贷基准利率,这对于身背沉重房贷压力的“房奴”一族而言,可谓是新年第一件头等大事。不过,因银行分段计息,1月份部分市民的还款金额有些特殊,可能会高于全年其他月份。专家提示,提前还款未必划算。
去年11月份央行宣布降息,根据政策要求,大部分银行将从今年1月1日起,启用最新的房贷基准利率,这对于身背沉重房贷压力的“房奴”一族而言,可谓是新年第一件头等大事。不过,因银行分段计息,1月份部分市民的还款金额有些特殊,可能会高于全年其他月份。专家提示,提前还款未必划算。
去年11月22日,央行调整贷款政策,将五年期及以上贷款利率由6.55%降至6.15%。新申请房贷的市民当然可立即享受新政,而对于已办理房贷业务的“老客户”,则要根据其跟各银行签订过的贷款合同来认定,如市民在贷款合同中约定,“不能根据国家利率变化进行调整的”,则还要履行之前的利率规定;如约定“利率可随着国家利率的调整进行调整的”,则将从2015年1月起享受新的利率规定。7日,记者走访我市多家银行,发现市民跟银行签订的购房合同大部分约定的都是“利率可调整”。 根据新的利率政策,虽然账面上算,市民每个月确实会减少。
以房贷金额为50万元、贷款期限为20年的贷款为例,假设扣款日为每月20日,其2014年12月应还1328元,2015年1月应还2339元,合计还款3667元,与全部按新利率还款3625元相比,本月将多还42元。
原基准利率6.55%
每月需还款3742元
降息后利率6.15%
每月需还款3625元
以贷款50万元20年为例
每月少还117元一年可节省1400多元20年可省下28000余元还款金额,但实际上新年第一个月,市民的还贷金额却未必会减少。据某国有银行个贷部工作人员介绍,由于贷款人本月还款跨越了两个月,即去年12月和今年1月,因此贷款人1月份月供中的利息将分段计算——去年12月的利息按照原利率计算,今年1月的利息按照新利率计算。“假设贷款人的扣款日为每月20日,那么,1月份月供利息就由12月最后11天的利息和1月份头20天的利息组成。”2月份起,房贷利率将全面执行新政策。
虽然降息后,利息总额会减少,但是有部分还贷一族还是希望能提前还清贷款,对此银行业内人士表示,提前还贷未必划算。据了解,对于提前还贷,部分银行会约定交一定比例的违约金,有的银行会以“还贷是否满一年”为界,贷款不到一年会收取违约金,一年以后则不收取。因此,市民想提前还贷首先要看一下自己的贷款合同中是怎么约定的。
该业内人士告诉记者,由于还贷利息的支出一般在还贷初期,因此尚处在还款初期的客户,如果手头有闲置资金且没有较好投资方向的,提前还贷是不错的选择;而处于还款中后期的贷款人,由于已经偿还了大部分利息,再度进行提前还贷时,还的是本金,并不能节省利息,因此不划算。同时,他还表示,如果用户正享受着公积金贷款或有折扣的房贷,那么更不必急于提前还贷。
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