本月起首套房贷利率大多上浮至基准利率或9折，传有银行暂停住宅和商业按揭贷款，市民想拿8 .5折利率可找外资银行
　　近日，在央行强调“将保持货币政策适度宽松”后，却有多个城市曝出银行上调首套房贷利率的消息，如广州有银行取消首套房贷利率8 .5折优惠，开始按照基准利率甚至上浮5%-10%不等的利率批复首套房贷。业内人士多有解读，诸如临近年关银行贷款额度所剩不多故而收紧等原因，也不乏批判银行依此垄断性利率“绑架”消费者的声音。
　　记者对深圳的20家银行展开了全面调查，结合正面采访、营业厅暗访以及内部人士的透露等，发现8 .5折已只是少数房贷市场占比较小的股份制银行或外资银行用来吸引优质客户的筹码，大型国有银行中仅工商银行仍对部分客户留有8 .5折机会，其余最多为9折，在深圳房贷市场中占比较大的招商银行、中国银行等甚至已提高到基准利率。
　　外资行较多8 .5折优惠
　　记者针对全市20家银行房贷情况展开的调查发现，以外资银行和部分股份制银行为代表，市面仍不缺8.5折的首套房贷利率优惠。
　　在东亚、渣打、花旗等外资银行，记者发现8.5折的利率优惠并非那么难找。东亚银行信贷部负责人表示，新楼盘方面，如果是和开发商签订协议的楼盘或是被银行认定的优质楼盘，利率优惠就能打到8.5折，二手房如果贷款额度很高的话，可能申请到8.5折。如果是境外人士且用外币申请房贷，利率仅为4.75%。
　　渣打银行更表示，房子不分一手和二手，只要物业面积在70平方米以上、单价2万元/平方米以上，就能申请到8.5折的贷款利率优惠。
　　四大国有银行中，仍在推8.5折利率优惠的目前仅有工商银行一家。该行南山区的一位个贷经理告诉记者，只有贷款额在120万元及以上才能享受8.5折优惠，120万以下优惠只有8.8折，此外还要求客户信用良好、没有不良记录等等。其余国有银行如建设银行、农业银行等等都将利率优惠上调至9折，中国银行甚至一概执行基准利率。
　　今年“银根”现状好过去年
　　受访的业内人士均表示，今年银行的“银根”状况要整体好过去年。常年和银行打交道的美联物业深圳区按揭担保部总监王青表示，今年的房贷申请情况没有去年般惨烈，可能是跟目前买房者不够积极踊跃有关。
　　而面对“临近年底各家银行放贷额度不断趋紧，贷款利率优惠才会降低”的说法，不少银行界人士表示否定。一位不愿透露姓名的股份制银行信贷部总经理表示，各家银行基本都是按“月”来制定放贷任务，放完为止，与此前人们所猜想的“年”为单位并不吻合。各家银行都在对贷款任务执行精细化操作。
　　此外，业内人士还表示，每家银行的房贷优惠政策差异化很大，且都处在不断变化中，没有固定的“年初和年中优惠幅度达，年末优惠幅度小”的说法。“据我的经验来看，针对未来并不存在什么预判，我们都不清楚之后银行在贷款方面的政策是怎样的，所以没有必要因为贷款利率折扣的因素而选择故意拖延购房或提前购房。”中国银行深圳消费信贷部主管林坚表示。
　　业界分析
　　有些银行暂时停做住宅和商铺按揭贷款，转向小微企业
　　王青美联物业深圳区按揭担保部总监
　　据我所知，目前深圳只有工商银行和平安银行的房贷折扣可以做到8 .5折，其余银行不是9折就是9.5折。在执行各自的折扣方面，各家银行都有自己的政策，很难理出共性。像上半年大家都在执行9折的时候，中行率先推出8.5折利率，引发众多银行效仿，但它也是最先杀回9折的银行之一；建设银行之前都是执行9折，上个星期二又调整到9 .5折；邮储银行则在8 .5折、8.8折和8.5折之间反复徘徊。而类似招商银行，据我所知目前他们已经不做住宅和商业地产的贷款了，业务重点转向小微企业的企业贷款。各家银行根据自己放贷额度和成本等多方因素，制定自己的房贷折扣，并不会说“别家银行出现了9折，我就一定会拉低到9折或8.5折去跟他抢客户”之类。每家银行都有自己的策略。
　　具体到目前的放贷情况，我认为完全没有去年时般惨烈。去年年底是个买房的小高峰，很多银行临近年底放贷额度将尽，都将单子延后到第二年年初，更使得一单已经签订了抵押合同、规定了贷款利率折扣的房贷业务被银行单方面提出修改折扣，不然不给放款的案例出现。今年的情况则明显要好些。
　　房贷折扣和各银行资金成本、风险大小评估有关
　　林坚 中国银行深圳消费信贷部主管
　　民间常有这样一种观点：年底的时候通过按揭贷款的方式购房，获得的房贷利率折扣会比较低，而年初的时候获得的折扣高。这是从银行可提供放贷的额度来分析的，有一定的道理，但情况不完全是这样。银行放贷情况及折扣力度跟多种因素相关，比如它的资金成本(吸纳储户存款向外支付的利息成本)，以及它对客户贷款风险的大小，以及银行自身的政策等等。可以说，并不一定存在年末折扣低、年初折扣高的情况。据我的经验来看，针对未来并不存在什么预判，我们都不清楚之后银行在贷款方面的政策是怎样的，所以没有必要因为贷款利率折扣的因素而选择故意拖延购房或提前购房。
　　目前继续房贷利率8 .5折，银行声称要亏本
　　一位不愿意具名的国有银行个贷部负责人
　　按照目前来看，不同类的银行如国有银行、股份制银行、城商行等，它们房贷方面的市场差异是很大的，各家银行都在根据自己的运营情况在折扣和放贷力度上做调整。再者说，各家银行目前基本都是按月来制定放贷任务，所以每个月都有购房需求高低之分，放款的力度亦会各月不同。各家银行都在算自己的账，好比今年上半年按基准利率8.5折还不亏，而时下因为资本金、拨备、资金价格、管理费用、人工成本等的变化，现在测算至少要按9折甚至基准利率才不亏。若内部算账出现“亏”，就是说这个业务可以不存在，你做不做都无所谓，如此放贷的积极性当然低。未来不排除个人首套房贷利率继续上浮的可能。如果放眼到明年年初，贷款额度会相对宽松，银行也有可能再度拿出优惠利率来吸引客户，但也仅仅是可能。
　　算笔账
　　万贷款总还款额增22 .8万
　　自今年7月6日加息之后，商业贷款基准利率1-5年期的为6 .4%，5-30年的为6.55%，商品住房按揭贷款大多适用后者。
　　以贷款100万元、30年期、等额本息还款方式计算，若按照之前深圳各银行针对首套房贷款普遍执行的8.5折优惠利率，则月供5720元、总还款额2059313元，而按照目前不少银行回复到基准利率，则算下来要月供6354元、总还款额2287296元。相比之下，目前月供比之前增加634元，总还款额增加了约22.8万元。
　　小贴士
　　如何争取较低房贷利率？
　　良好的信用记录最关键，并且按照银行要求提供尽可能详细的资料，比如工作证明、收入证明、资产、存款证明等这些会影响到银行对于贷款客户的风险评价。如果可以的话，贷款者可提供现金流稳定的担保人。
　　如果不是很赶着买房的话可以做1个“等贷族”，再等待一个多月到12月底，开始发放明年1月份的贷款，到时候贷款额度会相对宽松，可能会有更大折扣。
　　银行根据客户风险状况确定折扣的话，贷款者可选择平时资金往来最集中的银行，比如说代发工作所在的银行，或者可把平时资金往来尽量放置在一家银行，能够提供充足的收入和流水证明，更有可能被银行认可为优质客户。
　　有银行会向贷款者推荐理财产品，甚至有银行会绑定理财产品同时给予优惠利率，那么资金充裕的前提下，贷款者可以考虑购买，不过也不能盲目购买，要综合权衡理财产品的风险情况。（南方网）