钱荒一周年又见资金中介身影 高价资金已成历史

扫描到手机 房产资讯 来源:第一财经日报 发布日期:2014-08-19 08:32 字号:T|T

摘要:在银行年中考核之时,揽储需求再现,但高价资金已成历史,定向降准后资金面呈现总体宽裕局部紧张。

2013年6月20日,这疯狂的一天,足以载入中国银行间市场史册。当日,银行间隔夜回购利率最高达到史无前例的30%。

2014年6月,时间的车轮再次碾过同一个地点,而这一次,历史似乎不会再重演。

多位业内人士对记者表示,目前银行业资金面相对宽裕,但存在局部紧张的情况。随着央行定向降准效应逐步发酵,这种情况将会有所改善。

资金“中介”活跃季

“最近有个银行要一笔定期存款,利息可以给到8个点以上。”在一个QQ群里,吴青(化名)发布这样一条为银行拉存款的信息,并留下自己的电话号码,提醒有需求者和他联系。

吴青是一名资金“中介”,主要工作内容就是帮银行寻找各种存款来源。随着银行年中考核时点逐步临近,吴青接到的类似项目也逐渐多了起来。和吴青一样,以往在QQ群里保持沉默的其他资金“中介”,也变得活跃起来,并发布了一些类似信息。

“银行的需求主要有两种:一种是有了客户,要资金去放贷;另一种是短期周转,用于应对时点考核。”吴青说,有需求的主要是一些城商行、农商行等中小银行,而利息一般都高达8%左右。

在这个200多人,汇聚了金融机构销售人员、投资者等各路人马的QQ群里,相当长一段时间里,吴青几乎已经是唯一的主角。而作为一名为银行寻找资金的职业“中介”,网络社交平台已经成为他的主战场。

虽然人数众多,但在此之前,这个群并不活跃,很少有人发言,甚至显得有些冷清。从今年初到5月中旬,吴青也只断断续续地发布了不到五个“项目”信息,而其他人的反应也并不热烈,除了偶尔有人询问外,信息发布后通常是一片沉默。

不过,到了5月中旬之后,情况开始出现变化。吴青发布信息的节奏明显加快,在一个月左右的时间里,他已经发布了五条类似信息,涉及多个省份的多家银行。但这还不是吴青掌握的全部项目。

“前面那些时间有点久,资金都已经满了,贵州、广西还有两个项目,但目前还在谈,没有确定能不能做。”吴青对记者说,在已经完成或正在进行的项目中,除了广西、贵州等地,还有来自广东、福建、浙江、河北等地的银行。

实际上,在这个社交平台上变得活跃起来的,并不止吴青一个人。去年6月流动性紧张的景象依旧历历在目,随着银行年中考核时点的临近,在这个群里发布类似信息的人数开始慢慢增加,一些资金出借方也以这种方式寻找需求方。每有信息发布,都会引来一阵热烈讨论。

除了有资金需求的银行,一些手握闲钱的机构或个人,也在通过网络社交平台等渠道,为资金寻找出路,其中不乏大额资金。

在另外一个网络社交平台上,就有某机构委托他人发布存款信息。根据这家机构所发信息,其可向银行存入的资金多达数十亿元,而且存期可以达到五年,但利息却低于一年期定存最高利率。但作为存款条件,银行要一次性付息,且存款行必须限定在对方指定区域。

根据吴青发布的信息,目前有存款需求的银行,大多是区域性小型银行,以农商行、城商行、信用社为主,甚少出现大中型银行的身影。

应对时点考核

“几百万、几千万都行,但资金太多了银行吃不进,都是临时需求。”吴青说,通过这种方式寻找资金的,需求量一般都不大,规模通常在几百万到几千万之间,但因为是用于短期周转,因此找资金的时间要尽可能快。

虽然所需存款规模不大,但银行开出的利率并不低,一些资金出借方开出的年化存款利率高达8.5%~9%。

吴青介绍,据他掌握的情况,目前贵州、广西等西南地区银行给的利率最高。本报记者获悉,西南地区某省会农商行此类存款年化利率超过8%。广东个别银行也与此接近,类似存款最高年化利率甚至可以达到9%以上,而资金充裕的浙江则处于最低水平。

“浙江前两年最高,但现在降到最低,因为经济出了问题,不少企业倒闭,大量闲钱都要找出路,钱多了价格就下来了。”吴青说。

对于一些阶段性的短期存款,银行给出的利率更高。某资金“中介”称,一些银行为了应对时点考核,存款使用时间只有4~10天,但给出的利率却高达千分之二到千分之四,相当于年化15%左右。

而按照央行现有规定,目前银行3月期和一年期定存利率在基准利率基础上上浮10%后,最高为2.86%、3.3%;五年期定存利率上浮之后,也仅有5.225%。

“越穷的地方资金成本越高,相反发达地区的成本也越低,供应量大小直接影响资金成本。”中部地区某小型银行高层对记者说。

总体宽裕,局部紧张

本报记者了解到,上述中小银行阶段性存款,主要是为了应对已经临近的年中考核。

作为存贷比的考核,存款是分母,贷款是分子,因此想要多放贷款,就要做大存款这个分母。

“如果没有这笔钱,扣掉的贷款额度可能更高,所以银行即使出高价,也要解决时点考核问题。”上述中部地区银行高层说。

但目前银行业总体资金面似乎并不紧张。“今年整个银行业的资金面都要比去年宽松,出于保持经济增长的考虑,监管层会让资金面更为宽松。”上述中部地区银行高层对记者说。而广东某股份制银行零售部门高层也认为,从同业拆借利率、理财产品收益率等来看,目前银行资金面并不紧张。

这从理财产品收益率可见一斑。某大行近期发行的几款理财产品,期限在90天~182天之间,但预期年化收益率只有4.3%~5.3%,其中两款产品收益率虽然达到5%、5.3%,但认购起点却分别高达20万元、100万元;另一大行近期发行的近10款理财产品,收益率也只有3.9%~5.4%,一款收益为4.4%的理财产品,起点也达到10万元,均低于去年同期水平。

股份制银行同样如此,虽然收益率稍高,但也明显低于去年同期水平。某股份制银行6月份以来,除外币、贵金属等产品外,该行共计发行了数十款人民币理财产品,期限全部在35天~169天左右,其中又以三个月之内的短期产品为主,但收益率无一突破6%。

银率网数据显示,6月7日~13日,银行共有683款银行理财产品发售,平均预期收益为5.19%,超过6%的仅有42款银行理财产品,占产品总量的6%,而据普益财富统计的同期527款银行人民币理财产品数据,平均预期收益率也只有5.26%。

虽然吸收资金能力相对较弱,但农商行、农信社一向都是同业拆借市场资金输出方,而且央行已从4月25日起下调县域农商行存款准备金率2个百分点,县域农村合作银行也下调了0.5个百分点。

“这主要还是一个平衡的问题,局部地区还是存在资金紧张,有些银行有钱不愿意放,缺钱的银行紧得没办法,欠发达地区尤其如此,这都是逼出来的。”上述中部地区银行高层称,定向降准虽可缓解这种局面,但其效果发挥有一定滞后性。

责任编辑:赵清涵 关键字:钱荒房价
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